無理なく返せると思っていた住宅ローンでも、途中で返済が困難になることは珍しくありません。どれだけ頑張ってもこれ以上住宅ローンの返済ができないという状況に陥った時に、検討しておいて損がないのが任意売却です。任意売却とは何か、どんなメリットがあるかなどを簡単に見ていきましょう。

任意売却って一体何？

任意売却とは、住宅ローンが残っている状態で物件を売却できる手段のことです。

住宅ローンの返済が困難になった際に、回避しておきたいことが司法の手によって物件を売却する競売です。競売での売却額は金融機関への返済に充てられることになりますが、相場よりもかなり安く売却されることが多いため、多額の借金が残ることは少なくありません。そして、競売にかけられると折角購入した家も失うことになります。

そんな状況を少しでも和らげたい、落ち着いて生活の立て直しをしたいという場合は、競売にかけられる前に自分の手で家を売却する任意売却を選んでおくことが有効です。任意売却であれば、競売よりも高く住宅を売却できる可能性があるため、最終的に残る借金を少なく抑えられる可能性があります。

競売と同じように家は失うことになりますが、借金が減れば、その分今後の生活が楽になります。そのため、住宅ローンの返済が困難になった時には、そのまま競売にかけられるのを待つよりも、任意売却を検討しておくことがおすすめです。

任意売却をする上で必要なこと

任意売却をする上で必要となるのは、債権者の同意と売却ができるだけの期間です。

住宅ローンを組む際には、購入したばかりのマイホームが担保となり、抵当権が金融機関により設定されます。完済により抵当権が外れれば、自由に売買できるようになるマイホームですが、住宅ローン返済中は勝手に売却することはできません。そのため、任意売却をする場合は債権者の同意を取る必要があります。さらに、ただ任意売却の許可を貰うだけでなく、売却額に関する相談も必要です。
債権者からの同意を貰うことができなければ、どれだけ希望をしても任意売却はできません。この場合、頑張って住宅ローンの返済を続けるか、諦めて競売を待つ形となります。

そんな任意売却は、競売の開札日の2日前までに申請を行う必要があります。ただ、申請を行えば競売を免れる訳ではありません。競売にかけられるリミットは変わらないため、任意売却は住宅ローンの返済が困難になった時点など、早めに行動を起こすことが大切です。早い段階で任意売却に踏み切れば、売却のための不動産会社探しなどの準備にも力を入れることができるだけでなく、条件が良い買主を探す余裕も生まれることになります。
ギリギリの状態で任意売却を選ぶと、債権者の同意を受けにくくなるだけでなく、買い手がなかなか現れない状態が続けば、精神的負担も日に日に大きくなっていきます。それだけに、住宅ローンの返済が困難になった時は、早めに任意売却に関する手続きを始めておくことがおすすめです。
手続きを始めるタイミングは、返済を滞納して2～3ヶ月経過した頃です。滞納をしていない間は、任意売却を始めることはできません。

任意売却のメリットとデメリット

任意売却のメリットは、納得のいく価格で住宅を売却できる可能性があることです。
競売の場合、売却価格に対し自分自身の希望を反映させることはできません。どれだけこだわりを詰め込んだ家であっても、とても安く売却されてしまうことも多いものです。それに対し、任意売却の場合は残っている借金を一括返済できるような金額で売れることも珍しくありません。

さらに、競売とは違い購入者を選ぶことも可能です。愛着のあるマイホームを手放すのであれば、大切にしてくれそうな人に購入して貰いたいと考える人も多いでしょう。そんな場合も、任意売却の活用がおすすめです。

そしてもう一つ大きなメリットが、プライバシーを守れることです。競売にかけられると、物件の情報が新聞や官庁のサイトに掲載されます。近隣の人が公売情報を見れば、競売にかけられる程困っていると知られてしまうことになります。こうした状況を避けたい場合も、任意売却の活用が有効です。

任意売却のデメリットは、不動産会社に頼まずに自分で手続きしようとすると負担が大きくなることです。
債権者の同意を受けるなど、専門的な知識が必要なうえ、通常の物件売却よりも手間暇がかかる上に、売却に関する期限も限られた状態となります。買い手が見つからない場合は、競売にかけられることになるため、精神的負担で悩まされる人は少なくありません。
さらに、競売にかけられる場合と同じように、住宅ローンの返済を滞納すれば信用状情報に傷がつきます。信用情報が回復するまでは、新たな借入などが難しくなります。

困ったら任意売却を

住宅ローンの返済が困難になるというのは、珍しいことではありません。今後の収入などを考え、どうしても返していけないと感じたら、早めに任意売却の手続きを始めておくことがおすすめです。手間はかかることになりますが、競売よりも高く売ることができれば、その分今後の生活が楽になります。

ハウスドゥ！取手戸頭店では、任意売却のご相談をお受けしております。お仕事中でお忙しい方に代わって、債権回収代行会社との交渉もおこなっております。お気軽にお問い合わせください。